Mit der Anhebung der Zinssätze durch die EZB prognostizieren Experten, dass der monatliche Euribor das Jahr bei 2% beenden wird. Wir simulieren die Auswirkungen auf die Leistung.
Die Ära der billigsten Wohnungsbaukredite aller Zeiten ging zu Ende und wich Zeiten der Instabilität. Die Euribor-Sätze haben den negativen Boden verlassen und steigen mit großer Geschwindigkeit für alle Fristen, was die Bereitstellung des Hauses in variabel verzinslichen Verträgen teurer macht. Und sie könnten mit den bevorstehenden Leitzinserhöhungen , die von der Europäischen Zentralbank (EZB) angekündigt wurden, noch weiter steigen – der zweite, 75 Basispunkte, wurde letzte Woche gemeldet und es sind weitere in der Pipeline. In diesem Zusammenhang könnte der monatliche Durchschnitt des Euribor von 6 Monaten bis Ende 2022 2% erreichen und der 12-Monats-Euribor-Durchschnitt wird diese Barriere voraussichtlich sogar überschreiten, weisen Experten darauf hin - in der Subprime-Krise im Jahr 2008 überschritt er 5%. Diese Erhöhung der Raten wird sich erneut auf die Bereitstellung des Hauses auswirken, die bis Ende 2022 zwischen 10% und 17% steigen könnte. Und das alles vor dem Hintergrund einer Verschlechterung der Lebenshaltungskosten, die durch die hohe Inflation verursacht werden . Wir erklären alles anhand von Simulationen.
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Um die Inflation in Europa – die im August 9,1% erreichte – einzudämmen, kündigte die EZB am vergangenen Donnerstag, den 8. September, eine weitere Anhebung der Leitzinsen an, diesmal bei 75 Basispunkten. Es sei daran erinnert, dass der erste Anstieg dieser Zinssätze seit 11 Jahren am 21. Juli in der Größenordnung von 50 Basispunkten bekannt wurde.
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Und alles deutet darauf hin, dass diese geldpolitische Entscheidung neue Auswirkungen auf den Euribor haben wird, da diese Zinssätze in engem Zusammenhang mit dem Hauptinteresse stehen. Nach der Entscheidung der EZB reagierten die täglichen Euribor-Sätze und stiegen für alle Fristen an. Auch der Euribor stieg auf 6 Monate - der in Portugal am häufigsten verwendete für Wohnungsbaukredite - auf 1,442%, mehr als 0,088 Punkte als am Vortag, und erreichte einen neuen Höchststand.
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Um die Zinsen für Wohnungsbaukredite zu berechnen, werden die durchschnittlichen Euribor-Sätze jedes Monats und nicht die täglichen berücksichtigt . Und diese liegen immer noch auf einem Niveau von deutlich unter 2%, obwohl Experten davon ausgehen, dass es nicht mehr lange dauern wird, bis wir dort ankommen. Die Durchschnittswerte im August waren:
- 0,837% im Falle von Euribor nach 6 Monaten;
- 1,249% im Falle von Euribor nach 12 Monaten.
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Experten weisen darauf hin, dass der Euribor-Durchschnitt bis Ende des Jahres voraussichtlich 2% erreichen wird
Es stellt sich heraus, dass diese beiden Leitzinserhöhungen nicht ausreichen, um die Inflation in der Eurozone zu stoppen: Christine Lagarde, Präsidentin der europäischen Aufsicht , deutete an, dass die Zinsen noch drei- oder viermal steigen könnten, nicht zuletzt, weil "wir noch weit von den Zinssätzen entfernt sind, die notwendig sind, um die Inflation zurückzubringen . 2%".
Angesichts des makroökonomischen Szenarios weiter steigender Leitzinsen weisen Experten darauf hin, dass die durchschnittlichen Euribor-Sätze bis Ende des Jahres weiter auf 2% steigen. "Im Falle von Euribor 12 Monate ist es praktisch offensichtlich, dass es die 2% -Grenze bis Ende des Jahres überschreiten wird", bestätigt Miguel Cabrita, verantwortlich für Idealist / Kreditwohnungen in Portugal. Und im Fall von "Euribor nach 6 Monaten ist es sehr wahrscheinlich, dass er in diesem Zeitraum angesichts der Inflationsprognosen den gleichen Weg einschlagen wird", schätzt er.
Pedro Lino, Ökonom und Vorsitzender von DiF Broker e Optimize, glaubt auch, dass "erwartet wird, dass der 6-Monats-Euribor noch vor Jahresende 2% erreichen wird , was den Anstieg der Zinssätze auf den nächsten Sitzungen der EZB und die Beibehaltung dieser Politik im Jahr 2023 widerspiegelt". gibt Bargeld an.
Für Filipe Garcia, Ökonom und Präsident des IWF, diskontiert der Markt "einen Euribor [sechs Monate] nahe 2,25%" und es ist möglich, "in acht oder neun Monaten nahe an 2,5% zu kommen und auf diesem Niveau zu bleiben", sagte er, zitiert von derselben Zeitung. Dies liegt daran, dass ihrer Ansicht nach "die EZB die Zinsen voraussichtlich um weitere 150 Basispunkte gegenüber dem derzeitigen Niveau anheben wird, wobei der Zyklus am Ende des ersten Halbjahres 2023 endet".
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Hausvorteile: Welche Werte können mit Euribor bei 2% erreicht werden?
Ein variabel verzinsliches Wohnungsbaudarlehen wird zu echten Kopfschmerzen. Da die Vorteile des Hauses je nach den Schwankungen dieser Preise variieren . Wenn die Leistungen aktualisiert werden (je nach vertraglich vereinbartem Zeitraum 3,6 oder 12 Monate), werden sie die Portfolios der Haushalte, die bereits durch die Auswirkungen der Inflation in den verschiedenen Wirtschaftssektoren unter Druck stehen, viel stärker belasten.
Angesichts der Tatsache, dass nach den Prognosen der Experten die monatlichen Durchschnittswerte von Euribor von 12 Monaten und 6 Monaten bis Ende des Jahres mindestens 2% erreichen werden, simulierte der Idealisten- / Wohnungskredit, wie viel Familien für Hausgeld für verschiedene Banc-Finanzierungsbeträge zahlen werden . innerhalb von 30 Jahren gezahlt und mit einem Spread von 1%:
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Die Ergebnisse variieren je nach dem von der Bank finanzierten Betrag, und je mehr Geld verschuldet ist, desto größer ist der Anstieg der Bereitstellung des Hauses mit Euribor auf 2% (auf 6 oder 12 Monate). Von den im August verzeichneten Euribor-Werten bis zu den geschätzten Raten von 2% steigen die Leistungen im Durchschnitt:
- 17% auf Darlehen mit Euribor nach 6 Monaten;
- 10% für 12-monatige Euribor-Credits.
Wir analysieren jeden Fall anhand von drei Referenzwerten der Finanzierung, die für den Kauf eines Eigenheims mit einem Bankdarlehen gewährt wird. Dies sind die Ergebnisse von Simulationen, die mit Hilfe des Idealisten-/Wohnkredits durchgeführt wurden:
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Wohnguthaben in Höhe von 150.000 Euro
Ein neues Wohnungsbaudarlehen in dieser Höhe, das im September mit einem 12-monatigen Euribor von 1,249% (August-Durchschnitt) abgeschlossen wurde, zahlt im ersten Jahr eine Rate von 573 Euro. Diese Zahl könnte um 59 Euro steigen, wenn die Rate 2% erreicht, zeigen die Simulationen. Das heißt, die Rate wird 10% teurer sein.
Betrachtet man den Euribor bereits nach 6 Monaten - der sich im August bei 0,837% einpendelte - wenn diese Rate bis Ende des Jahres 2% erreicht, steigt die Hausrate um 90 Euro (+17%), von 542 Euro / Monat im September auf 632 Euro / Monat.
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Wohnkredit von 200.000 Euro
In diesem Fall zahlen Familien, die sich im September für die einjährige Laufzeit des Euribor entscheiden, in den ersten 12 Monaten des Darlehens eine monatliche Rate von 764 €. Dieser Betrag erhöht sich auf 843 Euro (+79 Euro), wenn der Kredit mit Euribor nach 12 Monaten in den 2% abgeschlossen wird.
Im Falle von Euribor nach 6 Monaten wird die Rate des Hauses im September bei 723 Euro pro Monat liegen, was dem Betrag entspricht, der in den folgenden sechs Monaten zu zahlen ist. Aber wenn der Wohnungsbaukredit mit Euribor nach 6 Monaten zu 2% versiegelt wurde , zahlen die Kreditnehmer weitere 120 Euro, betonen Experten.
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Wohnguthaben in Höhe von 300.000 Euro
Wer hier einen Wohnkredit mit einem 12-monatigen Euribor mietet, zahlt im September rund 1.146 Euro Hausgeld. Dieser Betrag erhöht sich auf 1.264 Euro (+118 Euro), wenn der Kredit zu einem Zinssatz von 2% abgeschlossen wird.
Im Falle von Euribor nach 6 Monaten beträgt die Rate des Hauses heute 1.085 Euro, eine Zahl, die von 179 Euro steigen würde, falls die Rate auf 2% steigt. Das heißt, Sie würden weitere 16% bezahlen.
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Wohnguthaben von 400.000 Euro
Für den Fall, dass eine Familie im September einen Wohnungsbaukredit in Höhe von 400.000 Euro aufnimmt, zahlt sie im Folgejahr euribor 12 Monate lang eine Rate von 1.528 Euro pro Monat . Wird aber die gleiche Kreditsumme – und zu den gleichen Konditionen – mit dieser Rate bei 2% beantragt, stehen 158 Euro (+10%).
Mit Euribor bei 6 Monaten geht die Rate des Hauses von 1.446 Euro / Monat im September auf 1.686 Euro / Monat mit Euribor bei 2%. Dies entspricht einer Erhöhung der monatlichen Rate um 240 EUR (+17%).
Artikelquelle - Idealist News
