Transfert de crédit logement : quand réfléchir ?
Au cours de votre prêt vous avez la possibilité de comparer d’autres offres et si vous vous rendez compte qu’elles peuvent être avantageuses, il est temps de demander de nouvelles propositions. Par exemple, vous avez un écart de prêt de 1,6% et sur le marché actuel les banques offrent 1%, c’est peut-être le bon moment pour essayer d’améliorer les conditions du contrat de crédit logement.
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Supposons qu’Andreia ait un prêt de 98 000 € avec un écart de 1,4% à 40 ans, payant ainsi 283 € par mois. En transférant le crédit logement à Banco A, avec un écart de 1%, il a commencé à payer mensuellement 232 €. Cela se traduit par des économies de 51 € par mois, 612 € par an et 24 480 € à la fin du contrat de 30 ans.*
*Considérant l’Euribor à 6 mois de -0,476% en mars 2022.
Lorsque vous transférez votre prêt immobilier d’une banque à une autre, ce qui se passe est:
- La dette de votre ancienne banque sera entièrement payée par la nouvelle banque;
- Un nouveau prêt est contracté auprès de la banque nouvellement élue ;
- Cette opération s’appelle un remboursement anticipé .
Andreia a un prêt de 98 000 € à Banco A et le transférera à Banco B. Banco B paie 98 000 € à Banco A. Andreia reste ensuite avec son prêt à Banco B.
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Quels sont les coûts d’un transfert de crédit logement?
Comme il s’agit d’un remboursement anticipé , la banque A peut exiger une commission allant jusqu’à 0,5% dans le cas d’un taux d’intérêt variable ou jusqu’à 2% dans le cas d’un taux d’intérêt fixe.
Banco A peut également exiger le paiement des frais qu’il a eu dans la souscription de votre crédit logement, tels que les frais avec les conservatoires, les notaires notariés, entre autres. Vous pouvez également facturer des intérêts jusqu’à la date du transfert du prêt immobilier.
Banco B peut facturer les coûts d’un nouveau processus : commission de dossier, évaluation immobilière, acte, etc. Si possible, l’idéal serait d’envisager de transférer votre prêt immobilier pendant les campagnes de virement bancaire , car ces coûts seront couverts par la nouvelle entité.
Documents nécessaires au transfert du crédit au logement :
La documentation requise pour un processus de transfert de crédits pour le logement est la même que celle fournie lors de la conclusion d’un nouveau contrat. Vous devrez fournir :
- Carte de citoyen;
- 3 derniers reçus gagnants ou 6 derniers mois de reçus verts;
- Relevés bancaires des 3 derniers mois;
- Déclaration de l’IRS et sa note de règlement;
- Carte des responsabilités de la Banque du Portugal;
- Copie de l’acte original et du document complémentaire;
- Déclaration de l’employeur attestant de la relation de travail;
- Documentation de la propriété.
Comment demander le transfert de crédit logement ?
Après avoir fourni la documentation nécessaire , vous devez collecter et comparer les différentes propositions soumises afin de choisir la plus avantageuse. Il prend en compte des indicateurs clés tels que TAEG et MTIC.
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Ainsi, une fois que vous avez sélectionné la meilleure proposition, vous n’aurez qu’à communiquer à votre banque que vous souhaitez transférer le prêt immobilier et demander le distrate. Ce document prouve la fin de votre dette auprès de cette Institution et doit être demandé 10 jours avant la date du nouvel acte .
Après cette étape, il suffit de se présenter à la date du nouvel acte , car l’annulation de l’hypothèque précédente se fera en même temps que la nouvelle hypothèque au moment de l’acte.
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