Avec la hausse des taux d’intérêt de la BCE, les experts prévoient que l’Euribor mensuel terminera l’année à 2%. Nous simulons l’impact sur la performance.
L’ère des prêts au logement les moins chers a pris fin et a cédé la place à des périodes d’instabilité. Les taux Euribor ont abandonné le terrain négatif et augmentent à grande vitesse pour toutes les échéances, rendant la mise à disposition de la maison plus chère dans les contrats à taux variable. Et ils pourraient encore augmenter avec les prochaines hausses des taux d’intérêt directeurs annoncées par la Banque centrale européenne (BCE) – la deuxième, 75 points de base, a été signalée la semaine dernière et il y en a d’autres en préparation. Dans ce contexte, la moyenne mensuelle de l’Euribor de 6 mois pourrait atteindre 2% d’ici la fin de 2022 et la moyenne euribor sur 12 mois devrait même dépasser cette barrière, soulignent les experts - lors de la crise des subprimes en 2008, elle a dépassé 5%. Cette hausse des taux aura un nouvel impact sur l’offre de la maison, qui pourrait augmenter entre 10% et 17% d’ici fin 2022. Et tout cela dans un contexte d’aggravation du coût de la vie généré par une inflation élevée. Nous expliquons tout sur la base de simulations.
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Pour freiner l’inflation en Europe – qui a atteint 9,1 % en août – la BCE a annoncé une nouvelle hausse des taux directeurs jeudi 8 septembre dernier, cette fois à 75 points de base. Il est rappelé que la première hausse de ces taux en 11 ans a été révélée le 21 juillet de l’ordre de 50 points de base.
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Et tout indique que cette décision de politique monétaire aura un nouvel impact sur l’Euribor, car ces taux ont une relation étroite avec l’intérêt principal. Au lendemain de la décision de la BCE, les taux quotidiens euribor ont réagi, augmentant pour toutes les échéances. De même, l’Euribor à 6 mois - le plus utilisé au Portugal dans les crédits au logement - a augmenté à 1,442%, plus de 0,088 point que la veille, atteignant un nouveau sommet.
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Pour calculer les intérêts sur le crédit immobilier sont pris en compte les taux Euribor moyens de chaque mois et non les taux quotidiens. Et ceux-ci sont toujours à des niveaux bien inférieurs à 2%, bien que les experts prévoient qu’il ne faudra plus longtemps avant d’y arriver. Les moyennes du mois d’août étaient les suivantes :
- 0,837% dans le cas de l’Euribor à 6 mois;
- 1,249% dans le cas de l’Euribor à 12 mois.
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La moyenne euribor devrait atteindre 2% d’ici la fin de l’année, soulignent les experts
Il s’avère que ces deux hausses de taux directeurs ne suffisent pas à stopper l’inflation dans la zone euro : Christine Lagarde, présidente de la supervision européenne, a indiqué que les taux d’intérêt pourraient augmenter trois ou quatre fois de plus, notamment parce que « nous sommes encore loin des taux d’intérêt nécessaires pour ramener l’inflation 2%".
Compte tenu du scénario macroéconomique de poursuite de la hausse des taux d’intérêt directeurs, les experts soulignent que les taux moyens de l’Euribor continuent d’augmenter jusqu’à 2% d’ici la fin de l’année. « Dans le cas de l’Euribor 12 mois , il est pratiquement évident qu’il dépassera la barre des 2% d’ici la fin de l’année », corrobore Miguel Cabrita, responsable de l’idéalisme / crédit au Portugal. Et dans le cas de « l’Euribor à 6 mois , il est fort probable que la même voie dans cette période, compte tenu des prévisions d’inflation », estime-t-il.
Pedro Lino, économiste et président de DiF Broker e Optimize, estime également que « l’Euribor à 6 mois devrait atteindre 2% avant même la fin de l’année, reflétant la hausse des taux d’intérêt lors des prochaines réunions de la BCE et le maintien de cette politique en 2023 », devis Cash.
Pour Filipe Garcia, économiste et président du FMI, le marché « déteint un Euribor [six mois] proche de 2,25% » et il est possible « de se rapprocher de 2,5% en huit ou neuf mois, et de rester à ces niveaux », a-t-il déclaré, cité par le même journal. En effet, selon elle, « la BCE devrait relever les taux de 150 points de base supplémentaires par rapport aux niveaux actuels, le cycle se terminant à la fin du premier semestre 2023 ».
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Avantages de la maison: quelles valeurs peut-on atteindre avec Euribor à 2%?
Avoir un prêt immobilier à taux variable devient un véritable casse-tête. puisque les avantages de la maison varient en fonction des fluctuations de ces taux. Lorsque les prestations seront mises à jour (à 3,6 ou 12 mois selon la période contractuelle), elles pèseront beaucoup plus sur les portefeuilles des ménages, qui sont déjà sous pression des effets de l’inflation dans les différents secteurs de l’économie .
Étant donné que, selon les prévisions des experts, les moyennes mensuelles de l’Euribor de 12 mois et 6 mois devraient atteindre au moins 2% d’ici la fin de l’année, le crédit idéaliste / logement a simulé combien les familles paieront pour les allocations de logement pour différents montants de financement banc payé dans les 30 ans et avec un écart de 1 % :
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Les résultats varient en fonction du montant financé par la banque, et plus il y a d’argent endetté, plus l’augmentation ressentie dans la fourniture de la maison avec Euribor est importante à 2% (à 6 ou 12 mois). Des niveaux d’Euribor enregistrés en août à des taux estimés à 2%, les prestations augmentent en moyenne :
- 17% sur les prêts avec Euribor à 6 mois;
- 10% pour les crédits Euribor de 12 mois .
Nous analysons chaque cas en fonction de trois valeurs de référence du financement accordé pour acheter un logement à l’aide d’un prêt bancaire. Voici les résultats de simulations réalisées à l’aide du crédit idéaliste/logement :
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Crédit logement de 150 000 euros
Un nouveau prêt immobilier de ce montant contracté en septembre avec un Euribor à 12 mois de 1,249% (moyenne du mois d’août) paiera une mensualité de 573 euros la première année. Ce chiffre pourrait augmenter de 59 euros lorsque le taux atteindra 2%, selon les simulations. C’est-à-dire que le versement sera 10% plus cher.
Si l’on regarde déjà l’Euribor à 6 mois - qui s’est établi à 0,837% en août - si ce taux atteint 2% d’ici la fin de l’année, la mensualité augmente de 90 euros (+17%), passant de 542 euros/mois en septembre à 632 euros/mois.
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Crédit logement de 200 000 euros
Dans ce cas, les familles qui optent en septembre pour la durée d’un an de l’euribor paieront une mensualité de 764 € au cours des 12 premiers mois du prêt. Ce montant passera à 843 euros (+79 euros) si le crédit est contracté avec Euribor à 12 mois dans les 2%.
Dans le cas de l’Euribor à 6 mois, le versement de la maison sera en septembre à 723 euros par mois, ce qui est le montant à payer dans les six mois suivants. Mais si le crédit immobilier était scellé avec l’Euribor à 6 mois à 2%, les emprunteurs paieront encore 120 euros, soulignent les experts.
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Crédit logement de 300 000 euros
Ici, ceux qui louent un crédit logement avec un Euribor de 12 mois paieront en septembre environ 1 146 euros d’allocation logement. Ce montant passe à 1 264 euros (+118 euros) si le prêt est contracté à un taux de 2%.
Dans le cas de l’Euribor à 6 mois, aujourd’hui la mensualité de la maison est de 1.085 euros, un chiffre qui passerait de 179 euros au cas où le taux passerait à 2%. C’est-à-dire que vous paieriez 16% de plus.
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Crédit logement de 400 000 euros
Dans le cas où une famille loue un prêt au logement en septembre de 400 000 euros, elle versera à l’euribor 12 mois une mensualité de 1 528 euros par mois l’année suivante. Mais si le même montant de prêt – et aux mêmes conditions – est demandé avec ce taux à 2% fera face à 158 euros (+10%).
Avec l’Euribor à 6 mois, le versement de la maison passe de 1 446 euros/mois en septembre à 1 686 euros/mois avec l’Euribor à 2%. Il s’agit d’une augmentation de 240 euros par mensualités (+17%).
Source de l’article - Idealist News
